کارنگ رسانه اقتصاد نوآوری است. رسانهای که نسخه چاپی آن هر هفته شنبهها منتشر میشود و وبسایت و شبکههای اجتماعیاش هر ساعت، اخبار و تحولات این بخش از اقتصاد را پوشش میدهند. در کارنگ ما تلاش داریم کسبوکارهای نوآور ایرانی، استارتاپها، شرکتهای دانشبنیان و دیگر کسبوکارها کوچک و بزرگی که در بخشهای مختلف اقتصاد نوآوری در حال ارائه محصول و خدمت هستند را مورد بررسی قرار دهیم و از آینده صنعت، تولید، خدمات و دیگر بخشهای اقتصاد بگوییم. کارنگ رسانهای متعلق به بخش خصوصی ایران است.
لندتک در حال زیرورو کردن دنیای وامدهی است. سالهای بسیاری، وام گرفتن نیازمند صرف انرژی و زمان زیاد بود، اما اکنون مشتریان در کسری از دقیقه و با گذراندن چندین مرحله خاص در گوشی همراه خود، وام دریافت میکنند.
دیگر لازم نیست وامگیرندگان برای واجد شرایط شدن، حسابی قدیمی داشته باشند. وامدهندگان نیز با کمک هوش مصنوعی و با دسترسی به دادههایی بسیار (از جمله دادههای پیشین)، درگاه امن اتصال به بانک و دیگر فناوریهای پیشرفته عادتهای مالی درخواستدهنده را تشخیص میدهند و بهسرعت تصمیمگیری میکنند. ضمن اینکه فینتک موانع جغرافیایی را از بین برده است و برای مثال، به فردی در فلوریدا اجازه میدهد به فردی در آلمان یا کسبوکاری در پاریس وام دهد.
رشد فینتک مزایای فراوانی دارد، اما اول بیایید ببینیم لندتک چیست و چگونه کار میکند؟
وامدهی فینتک یا لندتک چیست؟
لندتک که شاخهای از فینتک بهشمار میرود، حوزهای است که در آن وامدهندگان به مدد فناوری، میتوانند تصمیماتی سریع و آگاهانه بگیرند. استفاده از چند منبع داده برای سنجیدن ریسک پروژه و متصل کردن پلتفرمهای دیجیتال مختلف به هم برای افزایش سرعت اشتراکگذاری دادهها، نمونهای از راهحلهای لندتک است.
فینتک کسبوکارهای سنتی کوچک را با روشهای وامدهی جایگزین تقویت کرده و به آنها کمک میکند تا سلامت و آزادی مالی خود را ارتقا دهند. از طرفی وامدهندگان به دادههای بیشتر دسترسی پیدا میکنند و دادههای بیشتر باعث میشود سرمایه بیشتری برای وام دادن فراهم شود.
همچنین، لندتک موانع زمانی و فیزیکی وامدهی سنتی را برطرف میکند. یک فرد روستایی میتواند با لندتک در چند دقیقه درخواست وام دهد و آن را دریافت کند؛ بدون اینکه حتی پایش را داخل بانک بگذارد.
انواع وامدهی
لندتک با استفاده از ابزارهای فناوری دیجیتال به وامدهندگان کمک میکند تا از طریق وبسایتها یا برنامههای موبایلی وام آنلاین صادر کنند.
مدلهای کسبوکاری متعددی در لندتک وجود دارد؛ ازجمله وامدهی همتابههمتا، وام مسکن، وام تجاری و وام سرمایهگذار. برای راحتی کار بیایید روی این چهار مدل محبوب وامدهی فینتک تمرکز کنیم.
- وامدهی همتابههمتا
در این مدل وامدهی، شرکت فینتکی افراد یا کسبوکارها را به سرمایهگذارانی که مایلاند به آنها پول قرض دهند، متصل میکند و در ازای این ارتباط کارمزد دریافت میکند.
- وامدهی سرمایهگذار
برخی از شرکتهای لندتک، به جای اینکه خود تأمینکننده وام باشند، مشتری را پیدا و اعتبارسنجی میکنند و سپس او را به سرمایهگذار معرفی میکنند. در بسیاری از موقعیتها، وقتی شما میخواهید روی ملکی سرمایهگذاری کنید، به منبع مالی دردسترستری نسبت به بانک یا مؤسسات مالی نیاز دارید. اینجاست که این شرکتهای فینتکی شما را به کسبوکار یا فردی متصل میکنند که قصد سرمایهگذاری دارند.
- وام بر اساس وثیقه
برخی از شرکتهای فینتکی وام واقعی تأمین میکنند. وجه تمایز این شرکتها در استفاده از فناوری برای بهبود فرایند وامدهی است.
- وام کسبوکار
برخی از شرکتهای لندتک به کسبوکارهای کوچک کمک میکنند تا سرمایهای را که برای رشد نیاز دارند پیدا کنند. این نوع لندتکها مهماند؛ زیرا بسیاری از کسبوکارهای کوچک به دلیل ریسک بالاتر، واجد شرایط دریافت اعتبار از مؤسسات سنتی نمیشوند.
تفاوت بین وامدهی فینتک و وامدهی سنتی
هر دوی مؤسسات سنتی و لندتکها خدمات مشابهی را ارائه میدهند. با این حال، فرایند، ابزار و تجربه مشتری متفاوتی دارند. درمجموع، هرچند فرایند وامدهی بین شرکتها متفاوت است، پنج تفاوت اساسی بین بخش سنتی و فینتک وجود دارد.
- روش دریافت مدارک: در فینتک برای دریافت مدارک و امضای فرد از روشهای دیجیتال مثل APIها استفاده میشود. در مؤسسات سنتی معمولاً از مدارک کاغذی و امضای واقعی استفاده میشود که زمانبر است و به حضور فیزیکی فرد نیاز دارد.
- زمان تصمیمگیری: استفاده از امکانات دیجیتال به شرکتهای فینتک کمک میکند تا در چند دقیقه یا چند روز تصمیمگیری کنند، اما وامدهندگان سنتی روزها و حتی چند هفته وقت نیاز دارند تا وام را تأیید کنند.
- دسترسی به خدمات مشتری: فینتکها در بیشتر مواقع از راههای ارتباطی دیجیتال مثل صفحه چت سایت یا شبکههای اجتماعی به مشتری خود خدمات ارائه میدهند، اما بانکها و دیگر مؤسسات سنتی عموماً با تلفن یا ایمیل و فقط در ساعات کاری پاسخگوی مشتریاناند.
- روش ارزیابی ریسک: شرکتهای فینتک صدها داده مثل عادتهای مالی فرد، نحوه او در پرداخت اقساط و تراز بانکیاش را پردازش میکنند تا ریسکهای احتمالی را بشناسند، ولی مؤسسات سنتی صرفاً بر امتیاز اعتباری و فیش حقوقی فرد تکیه میکنند.
- زمان واریز وام: لندتکها اغلب درلحظه یا پس از گذشت چند ساعت وام را واریز میکنند، اما معمولاً روش سنتی زمان بیشتری میطلبد.
در کنار این تفاوتها، مهمترین تمایز بین وامدهندگان سنتی و لندتکها مقوله دسترسی است. کسبوکارهای لندتکی به دادههای بیشتری دسترسی دارند که تعیین اعتبار دقیق و سریع را ممکن میکند.
لندتکها چگونه به وامگیرنده کمک میکنند؟
چشمانداز وامدهی در حال تغییر است. در این میان مدلهای وامدهی فینتکها نیز، در پی رقابتیتر شدن فضای این صنعت، از چندین راه دیگر درصدد سود رساندن به مشتریان هستند.
- برای تعیین صلاحیت فقط بر امتیاز اعتباری تکیه نمیکنند: در گذشته، گرفتن وام به تعیین امتیاز اعتباری نیاز داشت که دسترسی افرادی با اعتبار ضعیف و کسبوکارهای کوچک به منابع مالی را محدود میکرد. با دسترسی به طیف وسیعی از دادههای مالی ازجمله حقوق، سابقه کار و درآمد خالص برای افرادی که سابقه اعتباری چندانی ندارند یا امتیاز اعتباریشان پایینتر از متوسط است، فرصتهای وامدهی جدیدی ایجاد میشود.
- تجربه کاربری سریعتر: اتصال API بین حسابهای مالی و وامدهندگان زمان پردازش را تسریع میکند و به وامگیرندگان اجازه میدهد سریعتر به وام دست یابند. این اتصال بهویژه در وامدهی همتابههمتا و وام به کسبوکارهای کوچک مهم است؛ یعنی جایی که دسترسی به منابع مالی سرنوشت یک کسبوکار را تعیین میکند.
- ایجاد فرصتهای مالی برابر: تا مدتها، دسترسی ثروتمندان به سرمایه باعث افزایش درآمد و سود آنها بوده است. فناوریهایی که لندتکها استفاده میکنند، فرصتهایی نوین را ایجاد کرده است. برای مثال، استفاده از گزینههای جایگزین به جای امتیاز اعتباری امکان تأیید صلاحیت درخواستدهنده را افزایش داده است.
لندتک چگونه به وامدهندگان کمک میکند؟
سود لندتکها فقط مختص وامگیرندگان نیست و برای وامدهندگان نیز مزایایی دارد؛ ازجمله:
- شفافیت مالی بیشتر: برای تشخیص اینکه آیا فرد میتواند وام را بپردازد یا نه، امتیازهای اعتباری تنها راه موجود نیست. چهبسا، توجه به مؤلفههایی غیر از امتیاز اعتباری تصویر جامعتری از وضعیت اقتصادی متقاضی ارائه میدهد و به وامدهندگان کمک میکند ریسک را بهتر ارزیابی کنند. همچنین، از آنجا که وامدهندگان از طریق APIها به دادههای بانکی دسترسی مستقیم دارند هیچ سند فیزیکی وجود ندارد که دستکاری یا گم شود.
- فرایند تأیید سریع وام: فینتک فرایند تأیید وام را با کاهش کاغذبازی، ایجاد دسترسی مستقیم به حسابهای بانکی و دادههای مالی و ارائه خدمات سریعتر به مشتریان، تسریع میکند. در پی آن، سادهسازی فرایند وامدهی تصمیمگیری آگاهانه را بیشتر ممکن میسازد.
لندتکها مفهوم دسترسی و فراگیری را توسعه دادهاند
مزایای لندتکها فراتر از سرعتدهی و اطمینانبخشی به فرایند اعطای وام است. با لندتکها کسبوکارها و بازارهای پرریسک یا دور از مناطق صنعتی دسترسی راحتتری به منابع مالی دارند. همچنین ریسک وامدهندگان کاهش مییابد. هرچند ممکن است درک تأثیر واقعی وامدهی مبتنی بر فینتک دههها طول بکشد، کارشناسان انتظار دارند نابرابریها در تأمین مالی کاهش یابد و فرصتهای بیشتری برای کسبوکارهای کوچک فراهم شود.
رویداد بزرگ لندتک ایران
رویداد بزرگ لندتک ایران ۱۷ و ۱۸ مرداد ماه در سالن هزار نفره ضرغام و با سخنرانی بیش از ۵۰ نفر از مدیران ارشد و متخصصان حوزه فناوریهای مالی، بانکی و پرداخت برگزار میشود.
این گردهمایی فرصتی است برای شبکهسازی و تعامل میان اعضای این اکوسیستم، ضمن اینکه راهکار قصد دارد در این رویداد از نقشه اکوسیستم لندتک ایران رونمایی کند.
سالن همایش ضرغام، محل برگزاری رویداد بزرگ لندتک ایران، در فدراسیون کشتی جمهوری اسلامی ایران در غرب تهران واقع شده و در شهرک صدرا، بلوار غربی ورزشگاه آزادی قرار دارد.
کارنگ برای مخاطبان خود کد ۲۰ درصدی شرکت در رویداد لندتک ایران را در نظر گرفته است. علاقهمندان به رویداد بزرگ لندتک ایران میتوانند برای حضور در این رویداد دوروزه با مراجعه به لینک ثبتنام رویداد لندتک ایران و واردکردن کد تخفیف karang بیست درصد تخفیف داشته باشند.
لینک کوتاه: https://karangweekly.ir/ssks
