کارنگ رسانه اقتصاد نوآوری است. در کارنگ ما تلاش داریم کسب‌وکارهای نوآور ایرانی، استارتاپ‌ها، شرکت‌های دانش‌بنیان و دیگر کسب‌وکارها کوچک و بزرگی که در بخش‌های مختلف اقتصاد نوآوری در حال ارائه محصول و خدمت هستند را مورد بررسی قرار دهیم و از آینده صنعت، تولید، خدمات و دیگر بخش‌های اقتصاد بگوییم. کارنگ رسانه‌ای متعلق به بخش خصوصی ایران است.
این روزها روند جدیدی در دنیا باب شده که سرمایه‌گذاری و بانکداری را در هم ترکیب می‌کند. این روند کهCorporate banking نام دارد، توجه تعداد زیادی از نئوبانک‌های شناخته‌شده دنیا را به خود جلب کرده و آنها را به سمت خود کشانده است.
نئوبانک ایرانی بانکینو از قافله روند جهانی تلفیق سرمایه‌گذاری با بانک عقب نمانده و مدتی است که سرویس سرمایه‌گذاری را به پرتفوی خدماتش اضافه کرده است. به گفته امین آقاجانی، مدیر بازاریابی توسعه کسب‌وکار بانکینو، راه‌اندازی سرویس سرمایه‌گذاری در پلتفرم بانکینو یک ارزش افزوده است؛ ارزش افزوده‌ای که کاربران بانکینو به واسطه آن می‌توانند به‌راحتی دارایی‌های خود را از سمت حساب بانکی به کانال‌های سرمایه‌گذاری منتقل کنند.
آقاجانی با تأکید بر همگام‌شدن بانکینو با روندهای جهانی می‌گوید: «بیشتر افراد ترجیح می‌دهند پول‌هایشان را یا به بانک بسپارند یا از راه‌های گوناگون در کانال‌های متفاوت سرمایه‌گذاری کنند. در همین راستا در گام اول صندوق‌های درآمد ثابت کارگزاری بانک خاورمیانه را به پلتفرم بانکینو اضافه کرده‌ایم.»
به گفته او، کاربران بانکینو برای سرمایه‌گذاری در صندوق درآمد ثابت کارگزاری بانک خاورمیانه باید در سامانه سجام ثبت‌نام کرده باشند.
متضرر نشدن مردم؛ اولویت بانکینو
آقاجانی در خصوص ویژگی‌های صندوق‌های درآمد ثابت می‌افزاید: «سود صندوق‌های درآمد ثابت بر خلاف سود سپرده‌های بانکی روزشمار و بیشتر است. در حالی که در سپرده‌های بانکی بر حداقل موجودی ماه سود تعلق می‌گیرد، صندوق‌های مذکور ماهیانه بین ۱۸ تا ۲۲ درصد سود می‌دهند.»
او با بیان اینکه متضرر نشدن مردم اولویت بانکینو است، توضیح می‌دهد: «امنیت صندوق‌های درآمد ثابت نسبت به صندوق‌های سهامی بالاتر است؛ شاید افراد با سرمایه‌گذاری در صندوق‌های سهامی سود بیشتری کسب کنند، اما در دوران ضرر امکان دارد اصل پول‌شان را از دست بدهند. بانکینو یک بانک است و مردم باید در مورد وضعیت سپرده‌هایشان احساس امنیت کنند. امنیت و متضرر نشدن مردم اولویت بانکینو است؛ برای همین صندوق درآمد ثابت بانک خاورمیانه تنها گزینه موجود در پلتفرم است.»
او می‌گوید: «دارایی‌های موجود در صندوق‌های درآمد ثابت نقد است، به همین دلیل دستخوش نوسانات نمی‌شود. سرمایه‌گذاران این صندوق‌ها از ریسک بازار بورس در امان‌اند، در نتیجه سرمایه‌گذاران دیگر دغدغه نوسانات را نخواهند داشت.»
به گفته آقاجانی، صندوق‌های درآمد ثابت مناسب کاربرانی است که با فضای سرمایه‌گذاری در صندوق سهامی آشنا نیستند و به‌دنبال جایگزینی بهتر از سود بانکی می‌گردند. گرچه تفاوت‌شان اندک و خرد است.
در حال حاضر عمده صندوق‌های دارای درآمد ثابت از ترکیب مشخصی تشکیل شده‌اند. ترکیب این صندوق‌ها شامل پول، اوراق دولتی و درصد بسیاری کمی سهام است.
او با اشاره به مزیت‌های قرار گرفتن صندوق سرمایه‌گذاری کنار حساب بانکی می‌گوید: «برای سرمایه‌گذاری در صندوق، دیگر لازم نیست متقاضی به درگاه‌های پرداخت مراجعه کند. در نتیجه پرداخت ساده‌تری را تجربه خواهد کرد. سقف ثبت سرمایه‌گذاری از طریق درگاه‌های پرداخت محدود به ۵۰ تومان است. این محدودیت در خرید با بانکینو وجود ندارد و فرد می‌تواند با رقم دلخواهش سفارش خود را ثبت کند.»
به گفته آقاجانی، فرایندهای صدور و ارسال از عموم صندوق‌ها سریع‌تر است و تجربه کاربری خوبی دارد. او در خصوص زمان‌بندی سپرده‌ها می‌افزاید: «مکانیسم صندوق درآمد ثابت به این صورت است که هر واحد قیمت مشخصی دارد. این صندوق‌ها کارمزد خرید ندارند، اما قیمت خرید واحد با قیمت فروش آن متفاوت است، مانند دلار و طلا. پس کاربران برای متضرر نشدن باید حداقل یک هفته واحدهایشان را نگه دارند. به عبارتی فرد ممکن است سهام را در یک قیمت خریداری کند و سهم روزبه‌روز باارزش‌تر شود.»
او در خصوص نحوه محاسبه سود در صندوق‌های درآمد ثابت می‌گوید: «سود حاصل از خرید سهام ابتدای هر ماه پرداخت می‌شود، آخرین قیمت به قیمتی پیش‌فرض بازمی‌گردد و عدد نهایی از تقسیم عدد اضافه‌شده بر قیمت پیش‌فرض به دست می‌آید. در این چرخه، روزشمار بودن است که اهمیت دارد.»
اعطای وام با پشتوانه صندوق درآمد ثابت
آقاجانی در توضیح برنامه‌های آتی بانکینو در حوزه سرمایه‌گذاری بیان می‌کند: «همان‌طور که گفتم بانکینو به‌دنبال ترکیب سرمایه‌گذاری و بانک در یک پلتفرم است. در همین راستا هر خدمت و هر نوع سرمایه‌گذاری را که باعث ایجاد ارزش افزوده شود، به پلتفرم اضافه خواهیم کرد.
همچنین در آینده ارتباط میان حساب سرمایه‌گذاری و حساب بانکی را تسریع می‌کنیم. امکان‌پذیر کردن سرمایه‌گذاری در طلا، سرمایه‌گذاری در صندوق‌های ETF در آینده‌ای نزدیک و خریدوفروش سهام در آینده‌ای دور از دیگر برنامه‌های بانکینو است. همچنین قصد داریم به پشتوانه صندوق درآمد ثابت به کاربران وام و تسهیلات اعطا کنیم.»
او در پایان صحبت‌هایش با بیان اینکه در بانکینو فقط به فکر افزودن خدمات نیستیم، می‌گوید: «بانکینو به‌دنبال تلفیق بانکداری و سرویس‌های سرمایه‌گذاری است. از چالش‌هایی که سرویس مذکور برای رسیدن به نقطه نهایی تجربه خواهد کرد، مطلع هستیم، اما تنها اولویت‌مان ایجاد ارزش افزوده است.»
لینک کوتاه: https://karangweekly.ir/p5a7