ونسی، پلتفرمی با تمرکز بر وام‌دهی مبتنی بر دارایی‌های دیجیتال مانند بیت‌کوین و تتر، پلی بین بلاک‌چین و بانکداری سنتی ایجاد کرده است. این پلتفرم با همکاری صرافی‌های رمزارز و پلتفرم‌های طلا، در سال ۱۴۰۴ با چالش‌هایی مانند قوانین بانک مرکزی، تأمین مالی، تورم و رقابت مواجه است. با احمد وطنی درباره چالش‌ها و برنامه‌های ونسی در سال ۱۴۰۴ به گفت‌وگو نشستیم.
تأثیر قوانین بانک مرکزی بر ونسی
قوانین جدید بانک مرکزی برای صرافی‌های رمزارز، همکاری ونسی با پلتفرم‌های رمزارز و طلا را به‌شدت پیچیده کرده است. احمد وطنی، مدیرعامل ونسی، توضیح می‌دهد که نامه‌ای از وزارت صمت به رضا الفت‌نسب، رئیس اتحادیه کسب‌وکارهای اینترنتی، هرگونه توثیق و اعتباردهی در حوزه دارایی‌های دیجیتال را غیرمجاز اعلام کرده است.
این نامه که به بانک مرکزی استناد کرده، ابهامات زیادی ایجاد کرده است. وطنی می‌گوید: «ما طی جلساتی که با بانک مرکزی داشتیم، آن‌ها اذعان داشتند که فعلاً در این زمینه سکوت کرده‌اند.»
بانک مرکزی تأکید کرده که تنها در مواردی که پلتفرم‌ها از سیستم بانکی تسهیلات می‌گیرند، رمزارز به‌عنوان وثیقه پذیرفته نمی‌شود و ریسک وام‌دهی با دارایی‌های دیجیتال بر عهده پلتفرم است.
او می‌افزاید: «بانک مرکزی اشاره کرده که ما نکته‌ای روی این زمینه نداریم، ولی ریسک متوجه پلتفرم است.»
این ابهامات قانونی، ونسی را از تمرکز بر خلق محصولات جدید به سمت یافتن راهکارهایی برای حفظ جریان مالی سوق داده است. وطنی توضیح می‌دهد: «تمرکز کسبوکارها به‌جای نوآوری، به سمت حل چالش ورود پول رفته است.»
ونسی برای غلبه بر این موانع، فرایندهای خود را ساده‌سازی کرده و راهکارهای خلاقانه‌ای ارائه داده است. او می‌گوید: «ما سعی کردیم با ارائه سولوشن‌ها و ساده‌سازی فرایندها، پیچیدگی همکاری با پلتفرم‌های رمزارز و طلا را به حداقل برسانیم تا در سریع‌ترین زمان ممکن همکاری با صرافی‌های جدید را استارت بزنیم.» این انعطاف‌پذیری، ونسی را قادر ساخته تا در محیطی پرچالش به فعالیت خود ادامه دهد.
چالش تأمین مالی برای مقیاس‌پذیری
تأمین منابع مالی ارزان‌قیمت، بزرگ‌ترین مانع ونسی در مسیر مقیاس‌پذیری است. وطنی با تأکید بر این موضوع می‌گوید: «زمانی می‌توانیم اسکیل کنیم که منابع خوبی داشته باشیم.» اما نرخ بالای هزینه پول در سیستم بانکی، این فرایند را دشوار کرده است.
او توضیح می‌دهد: «هزینه پول خیلی زیاد است، بنابراین دنبال این هستیم که منابع ارزان‌قیمت پیدا کنیم.» فرایند تأمین مالی از بانک‌ها بین ۶ ماه تا یک سال زمان می‌برد و به گفته وطنی، «یک پروژه سخت و زمان‌بر است.»
ونسی از سال ۱۴۰۲ مذاکرات با بانک‌های مختلف را آغاز کرده و امیدوار است در سال ۱۴۰۴ با یک تا سه بانک جدید همکاری کند. او می‌افزاید: «امید داریم که این پروژه‌ها در سال ۱۴۰۴ به ثمر بنشیند.»
مشکل دیگر، عدم‌پذیرش تضامین ونسی توسط بانک‌هاست.
ونسی از کاربران خود چک یا سفته دریافت می‌کند، اما این تضامین برای بانک‌ها قابل‌قبول نیست. وطنی توضیح می‌دهد: «وقتی یک لندتک چک یا سفته‌ای از کاربر می‌گیرد، آن را در وجه بانک صادر می‌کند.
بانک می‌بیند که یک حد اعتباری یک همتی بین ۱۰۰ تا ۲۰۰ هزار کاربر تقسیم می‌شود که ریسک را کاهش می‌دهد.» اما بانک‌ها دارایی‌های دیجیتال مانند بیت‌کوین یا تتر را به‌عنوان وثیقه نمی‌پذیرند.
او می‌گوید: «نمی‌توانیم بگوییم با تضمین بیت‌کوین، ۲۰۰ میلیارد تومان حد اعتباری بدهید، چون این فضا برای بانک‌ها پرریسک و مبهم است.» این محدودیت، ونسی را وادار کرده تا روش‌های جایگزینی برای ارائه تضامین به بانک‌ها پیدا کند که خود فرایندی پیچیده و زمان‌بر است.
برنامه‌های توسعه خطوط کسب‌وکار
ونسی برای سال ۱۴۰۴ برنامه‌های گسترده‌ای برای توسعه خطوط کسب‌وکار خود در نظر دارد. احمد وطنی از ورود به حوزه‌های جدیدی مانند سفته دیجیتال، چک دیجیتال و چک صیادی سخن می‌گوید و تأکید می‌کند: «شروع یک بیزینس جدید چالش‌های خاص خودش را دارد.»
این حرکت، بخشی از استراتژی ونسی برای تنوع‌بخشی به خدمات و افزایش سهم بازار است. علاوه بر این، ونسی لاین سازمانی را توسعه می‌دهد که در آن سازمان‌ها کارکنان خود را برای دریافت وام با تضمین حقوق، عیدی و سنوات معرفی می‌کنند.
وطنی توضیح می‌دهد: «یک سازمان می‌تواند ۱۰۰ یا ۲۰۰ نفر از پرسنل خود را معرفی کند، ما آن‌ها را وایت‌لیست می‌کنیم و تسهیلات می‌دهیم.» این لاین، فرصت جدیدی برای ونسی ایجاد می‌کند تا به بخش‌های سازمانی بازار نفوذ کند.
ونسی همچنین قصد دارد تمرکز بیشتری بر بازار سرمایه، طلا و رمزارز داشته باشد. وطنی می‌گوید: «از سال گذشته روی طلا کار کردیم و امسال روی بازار سرمایه خیلی بیشتر مانور می‌دهیم.»
این تنوع در خطوط کسب‌وکار، ونسی را در موقعیت بهتری برای رقابت قرار می‌دهد و به آن امکان می‌دهد از نوسانات بازار رمزارز مصون بماند. او می‌افزاید: «لاین سازمانی را هم استارت زدیم و امیدواریم اتفاقات خوبی رقم بزنیم.»
چالش‌های عملیاتی و تأثیرات محیطی
ونسی با چالش‌های عملیاتی متعددی مواجه است که بهره‌وری آن را تحت‌تأثیر قرار داده‌اند. تورم و هزینه‌های بالای نیروی انسانی، فشار زیادی بر این پلتفرم وارد کرده است. وطنی می‌گوید: «هزینه‌هایی که به نیروی انسانی پرداخت می‌کنیم یا تایم‌هایی که نمی‌توانیم بهره‌برداری درست کنیم، هزینه‌های مفیدی نیستند.»
علاوه بر این، قطعی برق در تابستان مشکل بزرگی ایجاد کرده است. او توضیح می‌دهد: «حتی در محدوده نوآوری شریف، سه تا چهار ساعت در روز قطعی برق داریم. این باعث می‌شود اگر برنامه داشتیم محصولی در یک اسپرینت لانچ شود، کند شویم.»
این قطعی‌ها نه‌تنها زمان‌بندی پروژه‌ها را مختل می‌کند، بلکه هزینه‌های اضافی به ونسی تحمیل می‌کند. وطنی می‌افزاید: «این‌ها همش هزینه دارد برای ما.» این مشکلات، به‌ویژه در شرایطی که ونسی درحال‌توسعه محصولات جدید است، موانع جدی ایجاد کرده‌اند.
رشد تیم و بازسازی ساختار سازمانی
ونسی سال ۱۴۰۳ را با تیمی ۲۵ نفره به پایان رساند، اما با گسترش خطوط کسب‌وکار، نیاز به افزایش نیرو و بازسازی ساختار سازمانی دارد. وطنی می‌گوید: «با ایجاد لاین‌های جدید، باید افراد بیشتری اضافه کنیم و ساختار تیم را تغییر دهیم.»
این فرایند، از جذب نیروی انسانی جدید تا آموزش و هماهنگی آن‌ها، چالشی بزرگ و زمان‌بر است. او تأکید می‌کند که این تغییرات برای پشتیبانی از رشد ونسی ضروری است، اما نیازمند مدیریت دقیق منابع و برنامه‌ریزی است.
رقابت در بازار دارایی‌های دیجیتال
ونسی دو سال پیش با معرفی توثیق دارایی‌های دیجیتال، نوآوری قابل‌توجهی در بازار ایجاد کرد. وطنی می‌گوید: «خدا را شکر، بازیگران دیگری هم به این حوزه وارد شده‌اند و این حوزه در حال تبدیل‌شدن به یک حوزه پذیرفته‌شده است.»
اما ورود بازیگران جدید، رقابت را سخت‌تر کرده است. او می‌افزاید: «فکر می‌کنم حجم بازار آن‌قدری نیست که همه بازیگران را پوشش دهد.» برای حفظ جایگاه خود، ونسی به بازارهای جدیدی مانند بازار سرمایه و طلا وارد شده و لاین سازمانی را راه‌اندازی کرده است.
وطنی می‌گوید: «سعی کردیم وارد بازارهای جدید شویم تا از رقبا پیشی بگیریم.» این استراتژی، ونسی را قادر ساخته تا در برابر فشارهای رقابتی مقاومت کند.
آینده ونسی و پذیرش دارایی‌های دیجیتال
احمد وطنی به آینده ونسی خوش‌بین است و امیدوار است که بانک‌ها به‌تدریج دارایی‌های دیجیتال را به‌عنوان وثیقه بپذیرند. او می‌گوید: «امیدوارم بانک‌ها این کلاس دارایی‌ها را بپذیرند.»
ونسی با دو سال تجربه در تسهیلات‌یاری و وام‌دهی مبتنی بر دارایی‌های دیجیتال، آماده است تا در سال ۱۴۰۴ با گسترش خطوط کسب‌وکار، ساده‌سازی فرایندها و ارائه راهکارهای خلاقانه، گام‌های بزرگی در مسیر توسعه بردارد.
وطنی تأکید می‌کند: «ما مسیری نوآورانه را در وام‌دهی مبتنی بر دارایی‌های دیجیتال شروع کردیم و امیدواریم با اتفاقات خوبی که رقم می‌زنیم، جایگاه خود را تثبیت کنیم.» او معتقد است که با پذیرش تدریجی این حوزه توسط بازار و نهادهای مالی، ونسی می‌تواند رهبری خود را در بازار لندتک حفظ کند و به یکی از بازیگران کلیدی در اکوسیستم فناوری مالی ایران تبدیل شود.
